LIC Jeevan Umang 945 Plan Details in Hindi | LIC जीवन उमंग 945 प्लान की हिंदी में जानकारी

नमस्कार दोस्तों खबरी बाबा पर आपका बहुत-बहुत स्वागत है। आज हम चर्चा करने वाले हैं एलआईसी के एक बहुत ही अच्छे प्लान LIC Jeevan Umang 945 के बारे में जिसका प्लान नंबर है 945

एलआईसी ने IRDAI के सर्कुलर को फॉलो करने के लिए इस प्लान का टेबल नंबर 845 से बदलकर कुछ बदलाव के साथ 945 कर दिया है। LIC Jeevan Umang 945 सबसे ज्यादा बिकने वाली पॉलिसी में से एक है। यह एक होल लाइफ प्लान है जिसके अंतर्गत पूरे जीवन भर कवरेज मिलती है आप चाहे 80 साल जिए या फिर 100 साल आपको पूरी जिंदगी भर कवरेज मिलेगी।

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LIC Jeevan Umang 945 Plan क्या है ?

LIC Jeevan Umang 945 को लेते समय आप sum assured और और प्रीमियम पेमेंट टर्म का चुनाव करते हैं। यानी आप यह चुनाव करते हैं कि आपको कितने साल तक प्रीमियम भरना है और कितने साल बाद से आप पेंशन लेना चाहते हैं। और जैसे ही आप का प्रीमियम पेमेंट टाइम खत्म होता है वैसे ही आपको हर साल आपके सम एश्योर्ड का 8% पेंशन मिलना शुरू हो जाती है। और जब आपकी उम्र 100 वर्ष हो जाती है तब आपको पेंशन मिलना बंद हो हाती है और पॉलिसी की मैच्योरिटी मिल जाती है।

इसका मतलब पॉलिसी की पेंशन आपके लिए है और इसकी मैच्योरिटी आपके आने वाली पीढ़ी के लिए। तो यह प्लान मुख्य रूप से उन लोगों के लिए भी है जो इस पॉलिसी की पेंशन भी लेना चाहते हैं और जाते-जाते अपने पीछे अपने घरवालों को एक बड़ी रकम देना चाहते हैं।

LIC Jeevan Umang 945 एक non-linked प्लान है अर्थात यह शेयर मार्केट से जुड़ा हुआ नहीं है। साथ ही साथ यह एक लिमिटेड प्रीमियम प्लान है इसका मतलब चुने हुए पॉलिसी पीरियड से कम पीरियड तक प्रीमियम का भुगतान करना होता है।

LIC Jeevan Umang 945 के लिए पात्रता

  • पॉलिसी टर्म – यह पॉलिसी 4 टर्म के लिए उपलब्ध है 15 साल, 20 साल, 25 साल और 30 साल।
  • मैक्सिमम एज एट एंट्री – इसका मतलब अगर आप 15 साल के लिए पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र 55 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
  • अगर आप 20 साल के लिए पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र 50 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
  • अगर आप 25 साल के लिए पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र 45 वर्ष से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।
  • और अगर आप 30 साल के लिए पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र 40 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • मिनिमम एज एट एंट्री – इसका मतलब अगर आप 15 साल के लिए यह पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र कम से कम 15 साल होनी चाहिए।
  • अगर आप 20 साल के लिए यह पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र कम से कम 10 साल होनी चाहिए।
  • अगर आप 25 साल के लिए यह पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र कम से कम 5 साल होनी चाहिए।
  • और अगर आप 30 साल के लिए यह पॉलिसी लेते हैं तो आपकी उम्र 90 दिन या उससे अधिक होनी चाहिए। यानी अगर आप अपने बच्चे के लिए यह पॉलिसी देख रहे हैं तो चौथे ऑप्शन की तरफ आप जा सकते हैं।
  • मिनिमम एज at end of पीपीटी – मतलब प्रीमियम पेमेंट टर्म खत्म होते समय जिसके नाम पर पॉलिसी है उसकी उम्र कम से कम 30 वर्ष होनी चाहिए।
  • मैक्सिमम एज at end of पीपीटी – अर्थात प्रीमियम पेमेंट टर्म खत्म होते समय ज्यादा से ज्यादा उम्र 70 साल ही हो सकती है और यह रूल चारों ऑप्शन के लिए सेम है।
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LIC Jeevan Umang 945 में मैच्योरिटी कब होगी ?

LIC Jeevan Umang 945 में मैच्योरिटी 100 साल की उम्र पर होगी इसका मतलब अगर कोई व्यक्ति 100 साल तक जी जाता है तो उसको मेच्योरिटी मिल जाएगी और अगर वह उससे पहले मृत्यु को प्राप्त हो जाता है तो मैच्योरिटी अमाउंट नॉमिनी को मिल जाएगा।

LIC Jeevan Umang 945 में पॉलिसी पीरियड कितना होगा ?

अगर आप इस पॉलिसी को लेते हैं तो आप 100 में से अपनी उम्र घटा दीजिए तो जितना भी उत्तर आएगा वह आपके लिए पॉलिसी टर्म हो जाएगा। उदाहरण के लिए अगर मैं इस पॉलिसी को लेता हूं और मेरी उम्र 35 साल है। तो मैं 100 में से 35 घटा दूंगा और मुझे यह पॉलिसी 65 साल के लिए मिल जाएगी यानी कि जब मैं 100 साल का हो जाऊंगा तब तक के लिए। (100-35=65)

Premium Paying TermMinimum and Maximum Age at Entry
15 Years15 Years-55 Years
20 Years10 Years-50 Years
25 Years5 Years-45 Years
30 Years90 days-40 years

LIC Jeevan Umang 945 में सम एश्योर्ड कितने का है ?

LIC Jeevan Umang 945 में कम से कम ₹2 लाख का sum assured आपको मिल जाता है और ज्यादा से ज्यादा आप अपनी इनकम के अनुसार कितने का भी sum assured ले सकते हैं।

LIC Jeevan Umang 945  में जोखिम की शुरुआत

क्योंकि यह पॉलिसी बच्चे को भी कवर करती है तो यह समझना बहुत जरूरी है कि अगर यह पॉलिसी बच्चे के लिए लेते हैं तो उसका रिस्क कब से शुरू होगा।

यदि बच्चे उम्र 8 वर्ष या 8 वर्ष से अधिक है तो जोखिम की शुरुआत तुरंत हो जाएगी।
यदि बच्चे उम्र 8 वर्ष से कम है तो बच्चे की उम्र 8 वर्ष होने पर या पॉलिसी पीरियड के 2 साल पूरे होने पर, दोनों में से जो जल्दी होगा तभी से रिस्क शुरू हो जायेगा।

मतलब यदि बच्चे की उम्र 5 वर्ष है तो पॉलिसी पीरियड 2 वर्ष के बाद रिस्क शुरुआत होगी। और अगर बच्चा 7 साल का है तो उसके 8 साल के होते ही रिस्क की शुरुआत हो जाएगी।

LIC Jeevan Umang 945 पॉलिसी में प्रीमियम पेमेंट मोड़

  • Monthly
  • Quarterly
  • Half Yearly
  • Yearly

LIC Jeevan Umang 945 प्लान में ग्रेस पीरियड कितना है ?

ग्रेस पीरियड का मतलब होता है प्रीमियम भरने के लिए एक्स्ट्रा टाइम। अगर आप प्रीमियम भरने में देरी कर देते हैं तो एलआईसी आपको कुछ एक्सट्रा समय देती है और आपके बेनिफिट्स भी चलते रहते हैं। अगर इस ग्रेस पीरियड के दौरान पॉलिसी होल्डर की डेथ हो जाती है तो ग्रेस पीरियड के दौरान डेथ बेनिफिट मिलता है।

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ग्रेस पीरियड इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कौन सा प्रीमियम मोड चुना है ।अगर आपने मंथली मोड चुना है तो आपको प्रीमियम भरने के लिए 15 दिन एक्स्ट्रा मिलेंगे। और अगर आपने ईयर ली, हाफ इयरली या क्वार्टर ली मोड चुना है तो आपको 30 दिन का एक्स्ट्रा टाइम मिल जाता है।

LIC Jeevan Umang 945 Plan में लोन सुविधा

LIC Jeevan Umang 945 में लोन की सुविधा उपलब्ध है जिसके अंतर्गत आप 2 वर्ष का प्रीमियम भुगतान करने के बाद लोन ले सकते हैं। लोन का अमाउंट इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसी कितने साल चली है और उसकी सेरेंडर वैल्यू क्या है

  • Inforce Policy के लिए लोन सरेंडर वैल्यू का 90% मिलता है।
  • Paid-Up पॉलिसी के लिए लोन सरेंडर वैल्यू का 80% मिलता है।

LIC Jeevan Umang 945 पॉलिसी में राइडर्स

दोस्तों राइडर्स का मतलब होता है बेनिफिट्स जो हम पॉलिसी लेते समय अपनी पॉलिसी में ऐड करवाते हैं। यह सब एक्स्ट्रा बेनिफिट होते हैं जो हमें अलग से ऐड करवाने होते हैं और जिन को ऐड करवाने के बाद हमारा प्रीमियम भी बढ़ जाता है।

इस पॉलिसी में 5 प्रकार के राइडर उपलब्ध है जिनके नाम निचे दिए गए है।

  • Accidental Death and Disability Benefits Rider
  • Accidental Benefits Rider
  • New Term Assurance Rider
  • Critical Illness Rider
  • Premium Waiver Benefits Riders

अगर आप यह पॉलिसी अपने बच्चे के लिए ले रहे हैं तो Premium Waiver Benefits Riders जरूर ले क्योंकि अगर प्रीमियम भरने वाले के साथ कोई दुर्घटना होती है तो बच्चे का प्रीमियम माफ हो जाएगा और सभी बेनिफिट्स जैसे ही मिलते रहेंगे।

LIC Jeevan Umang 945 में डेथ होने पर क्या मिलेगा ?

पॉलिसी लेने के बाद अगर पॉलिसी होल्डर की मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को डेथ बेनिफिट का भुगतान होता है। पॉलिसी लेने के समय से लेकर उनके 100 साल पूरे होने तक अगर पॉलिसी होल्डर की कभी भी मृत्यु होती है तो उनके नॉमिनी को sum assured का अमौंट तो मिलेगा ही साथ में बोनस भी मिलेगा। बोनस का अमाउंट इस बात पर निर्भर करेगा कि पॉलिसी कितने साल चली है क्योंकि पॉलिसी जितनी ज्यादा साल चलेगी, बोनस का अमाउंट भी उतना ही ज्यादा होगा।

LIC Jeevan Umang 945 प्लान में रिवाइवल पीरियड कितने साल का है ?

रिवाइवल का मतलब होता है बंद पॉलिसी को फिर से चालू करना। अगर आप किसी कारण पॉलिसी का प्रीमियम नहीं जमा करवा पाते तो आप की पॉलिसी बंद हो जाती है और इस बंद पॉलिसी को आप 5 साल के अंदर-अंदर लेट फीस देकर फिर से चालू करवा सकते हो।

LIC Jeevan Umang 945 प्लान में पेड अप वैल्यू क्या होता है ?

यह इस पॉलिसी का एक बहुत ही अच्छा बेनिफिट है जिसके अंतर्गत अगर पॉलिसी होल्डर 2 साल तक प्रीमियम का भुगतान कर देता है और उसके बाद किसी भी कारण से अगर वह प्रीमियम का भुगतान ना कर पाए तो भी इस पॉलिसी की कवरेज खत्म नहीं होती बल्कि घटे हुए sum assured के साथ चलती रहती है।

LIC Jeevan Umang 945 Plan में टैक्स बेनिफिट

  • Premium– इस पालिसी के लिए आप जो भी प्रीमियम का भुगतान करते है वह इनकम टैक्स के सेक्शन 80 C के तहत छूट मिलती है।
  • Death/Maturity Benefit– इस पालिसी में डेथ बेनिफिट और मैच्योरिटी बेनिफिट का जो अमाउंट है इनकम टैक्स के सेक्शन 10 (10D) के तहत पूरी छूट मिलती है।
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LIC Jeevan Umang 945 प्लान में सरेंडर कब करवा सकते हैं ?

2 वर्ष का प्रीमियम देने के बाद आप इस पॉलिसी को सरेंडर करवा सकते हैं। लेकिन इस बात का ध्यान रखें कि जब भी आप पॉलिसी को सरेंडर करेंगे आपको हमेशा नुकसान ही होगा। इसलिए पॉलिसी लेते समय उतने ही प्रीमियम वाली पॉलिसी चुने जिसको भरने में आपको दिक्कत ना हो।

मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट्स भुगतान के ऑप्शन

मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट्स के लिए 2 ऑप्शन मिलते है।

1.Lump Sum Payments– इस ऑप्शन में मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट का भुगतान एक साथ किया जाता है।

2. In Installments– इस ऑप्शन में मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट का भुगतान किस्तों में ले सकते है इस ऑप्शन का चुनाव केवल बीमाधारक ही कर सकता है, नॉमिनी इस में कोई बदलाव नहीं कर सकता है जो ऑप्शन बीमाधारक ने चुना है उसी हिसाब से पेमेंट होगा।

यहाँ पर हमने एक उदाहरण लिया है –

नाम भीम
उम्र35 साल
Sum Assured10 लाख
पॉलिसी टर्म 65 साल क्यूंकी यह पॉलिसी 100 साल की होती है
Premium Paying Term 20 साल

यहाँ पर हमने एक भीम नाम के व्यक्ति का उदाहरण लिया है जिनकी उम्र 35 साल है। उन्होने 10 लाख रुपए का बीमा लिया है और उन्हे 20 साल तक प्रीमियम जमा करना है क्यूंकी उन्होने 20 साल वाला ऑप्शन सिलैक्ट किया था। अब जेसे की ये पॉलिसी 100 साल की है तो इनकी यह पॉलिसी 65 साल तक चलेगी क्यूंकी 100 साल मे से उम्र घाट जाती है और जो नंबर आता है वो पॉलिसी टर्म हो जाता है।

जेसे की इस केस मे भीम की उम्र 35 साल है तो 100 मे से 35 गए तो बचा 65। तो इस हिसाब से इनकी पॉलिसी 65 साल होगी। और 65 साल पूरे होने पर उन्हे मेचूरिटि मिल जाएगी और अगर उनकी डैथ पहले हो गई तो उन्हे डैथ पर मिलने वाला amount मिल जाएगा ।

पहले साल का प्रीमियम 4.5% GST के साथ

ModeTotal Premium
Yearly55394
Half-Yearly27982
Quarterly14134
Monthly4711

बाकी के साल का प्रीमियम 2.25% GST के साथ

ModeTotal Premium
Yearly54202
Half-Yearly27379
Quarterly13829
Monthly4609

Maturity Benefit

Pension after 20 years80,000 every year
Sum Assured10,00,000
Bonus (52000*20 + 26000*45)3,75,000
Final Additional Bonus (6970 per 1000 SA)69,70,000
Maturity after 65 years1,01,80,000
Total premium paid in 20 years10,85,232

यहाँ पर हमारे उदाहरण में भीम को 20 साल तक प्रीमियम जमा करने के बाद हर साल 80,000 रुपए मिलेंगे जो की उनकी पेंशन होगी। और अगर वो 100 साल तक जीते है तो उनको 100 साल की उम्र मे 1,01,80,000 रुपए मिलेंगे। यदि उनकी डैथ पॉलिसी पीरियड खतम होने से पहले हो जाती है तो आप उदाहरण के लिए नीचे दी हुई टेबल को देख सकते है। एक बात ध्यान देने वाली यह भी ह की हमने आपको उदाहरण मे जो भी amount दिखाया या बताया है ये आज के rates के अनुसार है क्यूंकी lic के rates समय समय पर बदलते रहते है।

LIC Jeevan Umang Plan 945



दोस्तो यह डैथ बेनिफ़िट टेबल है इसमे हमे उम्र के साथ Amount दिया गया है की, निखिल जी की किस उम्र मे डैथ होगी तो उन्हे कितना amount मिलेगा।

अगर आप विडियो के रूप मे इस पॉलिसी को समझना चाहते है तो आप यह विडियो देख सकते है –

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